美高梅电子在线:有利于为人民群众提供更加全面的服务

12月13日，记者了解到，银监会近日向各保险机构下发了《关于推动普惠保险高质量发展的指导意见(征求意见稿)》(以下简称《指导意见》)。《指导意见》首次明确了普惠保险的承保范围，引导保险机构加大对老年人等7个特定风险群体的保障力度，提高小微企业、个体工商户、新型农业经营者的抗风险能力。

汇宝创始人、CEO龙戈对记者表示，普惠保险是普惠金融的一部分。将相关险种纳入普惠保险，规范指导，有利于为人民群众提供更加全面的服务。《指导意见》出台后，包括人民友好保险和税保费健康保险在内的医疗普惠保险有望迎来更大的发展机遇。

明确包容性保险的范围和三项基本原则

《指导意见》首次明确了普惠保险的承保范围。具体来说，包容性保险包括包容性保险和排他性包容性保险。普惠保险是面向广大群众和小微企业的可获得性较好、保费较低、保障适度的保险产品和服务，主要包括大病保险、长期护理保险、城镇定制医疗保险、税收优惠健康保险、独家商业养老保险、农业保险、出口信用保险等。保费或保额较低的健康保险、人寿保险、财产保险等。独家普惠保险主要是指在社会保障不足、商业保险覆盖空白的地区，针对特定人群或风险人群开发的普惠保险产品和服务。美高梅电子在线

保险公司发展普惠保险的最大挑战是商业的可持续性。"普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周进对记者表示，第一，普惠保险产品针对的是普通大众，包括大量不受传统保险产品青睐的非标实体，保险门槛和产品定价相对较低。虽然容易出售，但也容易产生"逆向选择"风险，导致薪酬超预期;其次，包容性保险的成本稀释取决于规模效应。当被保险人由于严格的承保索赔或服务水平下降而不能达到预期时，产品的运营可能无法持续。

基于上述情况，《指导意见》明确了发展普惠保险的三个基本原则:一是坚持普遍服务与普遍受益相结合。第二，坚持市场机制和政策支持。三是坚持创新发展与防范风险相结合。